Términos de Servicio

Aceptación de Términos

Al acceder y usar los servicios de Moni, aceptas estar sujeto a estos Términos de Servicio. Si no estás de acuerdo con estos términos, por favor no uses nuestros servicios.

Divulgaciones Importantes

Moni no es un banco. Moni es una empresa de tecnología financiera, no un banco ni un transmisor de dinero con licencia. Los servicios bancarios y la transmisión de dinero son proporcionados por nuestros socios con licencia. Tus fondos no están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) ni por ninguna otra agencia gubernamental, a menos que se indique explícitamente lo contrario para servicios específicos proporcionados a través de nuestros socios bancarios.

Descripción del Servicio

Moni proporciona servicios de pago digital y transferencia de dinero, incluyendo:

• Transferencias de dinero transfronterizas
• Funcionalidad de billetera digital
• Procesamiento de pagos con códigos QR
• Soluciones de tecnología financiera

Elegibilidad

Para usar nuestros servicios, debes:

• Tener al menos 18 años de edad
• Tener capacidad legal para celebrar acuerdos
• Cumplir con todas las leyes y regulaciones aplicables
• Proporcionar información precisa y completa

Verificación de Identidad (KYC) y Prevención de Lavado de Activos (AML)

Requisitos de Cumplimiento

Moni está comprometido con la prevención del lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y otros delitos financieros. Para cumplir con las leyes y regulaciones aplicables, estamos obligados a verificar tu identidad y podemos monitorear tus transacciones.

Tus Obligaciones

Al usar nuestros servicios, aceptas:

• Proporcionar documentos de identificación precisos, completos y actualizados cuando se soliciten
• Completar cualquier procedimiento de verificación de identidad requerido para acceder o continuar usando nuestros servicios
• Responder oportunamente a las solicitudes de información o documentación adicional
• No usar nuestros servicios en nombre de terceros sin la autorización y divulgación adecuadas
• No usar nuestros servicios para ningún propósito ilegal, incluyendo lavado de activos o financiamiento del terrorismo

Nuestros Derechos

Nos reservamos el derecho de:

• Solicitar documentación o información adicional en cualquier momento para verificar tu identidad o el origen de los fondos
• Limitar, suspender o cancelar tu cuenta si no proporcionas la información solicitada o si sospechamos actividad fraudulenta o ilegal
• Retrasar, bloquear o rechazar cualquier transacción que consideremos que puede violar las leyes aplicables o nuestras políticas
• Reportar actividad sospechosa a las autoridades correspondientes según lo requiera la ley, sin previo aviso
• Realizar monitoreo continuo de transacciones y actividad de la cuenta

Cumplimiento de Sanciones

Verificamos a los usuarios y las transacciones contra las listas de sanciones aplicables, incluyendo las mantenidas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) de EE.UU. Declaras que no te encuentras ubicado en, no eres residente de, ni nacional de ningún país sancionado, y que no te encuentras en ninguna lista de sanciones.

Registro de Cuenta

Creación de Cuenta

• Debes proporcionar información precisa, actual y completa
• Eres responsable de mantener la seguridad de tu cuenta
• Debes notificarnos inmediatamente de cualquier uso no autorizado

Seguridad de la Cuenta

• Mantén confidenciales tus credenciales de inicio de sesión
• Habilita la autenticación de dos factores cuando esté disponible
• Reporta actividad sospechosa inmediatamente

Servicios de Terceros y Blockchains

Moni puede integrarse con servicios de terceros y redes blockchain para proporcionar ciertas funciones. Reconoces que estos servicios de terceros operan de forma independiente y están sujetos a sus propios términos y condiciones.

Servicios de Proveedores. Algunas funciones del Servicio, como la compra y venta de criptomonedas con dinero tradicional para usuarios en Estados Unidos, se ofrecen a través de proveedores regulados. Al aceptar estos Términos, también aceptas los términos de servicio de los proveedores correspondientes. Para los servicios de pago de Astra Finance, consulta los https://astrafi.com/terms/.

Activos Digitales y Riesgos de Blockchain

IMPORTANTE: LEE ESTA SECCIÓN CUIDADOSAMENTE ANTES DE USAR NUESTROS SERVICIOS.

Finalidad de las Transacciones

Todas las transacciones en blockchain son finales e irreversibles. Una vez que una transacción se transmite a la red blockchain, no puede ser cancelada, revertida ni reembolsada. Esto incluye:

• Transferencias a otras billeteras
• Pagos transfronterizos
• Pagos por bienes o servicios
• Cualquier otra transacción en cadena

Eres el único responsable de verificar la exactitud de las direcciones de destinatarios y los montos de las transacciones antes de confirmar cualquier transacción. Moni no puede recuperar fondos enviados a direcciones incorrectas ni revertir transacciones completadas.

Riesgos de Activos Digitales

Al usar nuestros servicios, reconoces y aceptas los siguientes riesgos:

• Volatilidad: Los precios de los activos digitales pueden fluctuar significativamente en periodos cortos. Puedes perder parte o la totalidad del valor de tus activos digitales.
• Incertidumbre Regulatoria: El estado regulatorio de los activos digitales varía según la jurisdicción y puede cambiar. Las acciones regulatorias podrían afectar negativamente el valor o la usabilidad de los activos digitales.
• Riesgos Tecnológicos: Las redes blockchain pueden experimentar congestión, bifurcaciones o fallas técnicas que podrían retrasar o afectar tus transacciones.
• Riesgos de Seguridad: A pesar de las medidas de seguridad, los activos digitales pueden estar sujetos a hackeos, robos u otros ataques maliciosos. Eres responsable de proteger las credenciales de tu cuenta y tus dispositivos.
• Comisiones de Red: Las transacciones en blockchain requieren comisiones de red (gas) que se pagan a los validadores de la red, no a Moni. Estas comisiones varían según la congestión de la red y no son reembolsables.

Sin Asesoría de Inversión

Moni no proporciona asesoría de inversión, financiera, fiscal ni legal. La información proporcionada a través de nuestros servicios es solo para fines informativos. Debes consultar con profesionales calificados antes de tomar cualquier decisión financiera. El rendimiento pasado de cualquier activo digital no es indicativo de resultados futuros.

Sin Garantía de Valor

Moni no ofrece garantías sobre el valor, la estabilidad o la liquidez de ningún activo digital accesible a través de nuestros servicios. Los activos digitales no son moneda de curso legal y no están respaldados por ningún gobierno.

Uso Aceptable

Actividades Permitidas

• Transacciones financieras legítimas
• Pagos personales y comerciales
• Cumplimiento de leyes aplicables

Actividades Prohibidas

• Lavado de dinero o financiamiento terrorista
• Transacciones fraudulentas
• Violación de sanciones o embargos
• Actividades o transacciones ilegales

Tarifas y Cargos

Tarifas de Transacción

• Las tarifas se muestran claramente antes de cada transacción
• Las tarifas pueden variar según el monto de la transferencia y el destino
• Todas las tarifas no son reembolsables una vez que se inicia una transacción

Cargos Adicionales

• Pueden aplicarse tarifas de conversión de moneda
• Los bancos o procesadores de pago pueden cobrar tarifas de terceros
• Divulgaremos todas las tarifas aplicables por adelantado

Límites de Transacción

Límites Diarios

• Monto máximo de transferencia diaria: $500
• Los límites pueden variar según el nivel de verificación de la cuenta

Límites Mensuales

• Monto máximo de transferencia mensual: $5,000
• Los límites pueden variar según el nivel de verificación de la cuenta

Resolución de Errores (Solo Transacciones Fiat)

Los siguientes procedimientos de resolución de errores aplican únicamente a transacciones en moneda fiat (como transferencias bancarias y pagos con tarjeta procesados a través de nuestros socios). Las transacciones en blockchain son finales e irreversibles y no están sujetas a estos procedimientos.

Reporte de Errores

Si crees que ha ocurrido un error con una transacción fiat, contáctanos inmediatamente a ayuda@moni.lat. Los errores incluyen:

• Transacciones fiat no autorizadas desde tu cuenta
• Montos de transacción incorrectos
• Transacciones no acreditadas o debitadas correctamente
• Errores de cálculo o contabilidad

Para reportar un error, proporciona:

• Tu nombre y el correo electrónico o número de teléfono asociado con tu cuenta
• Descripción del error y por qué crees que es un error
• El monto en dólares involucrado
• La fecha aproximada del error

Plazo de Investigación

• Investigaremos tu queja y determinaremos si ocurrió un error dentro de los 10 días hábiles de recibir tu reporte
• Si necesitamos más tiempo, podemos tomar hasta 45 días para completar nuestra investigación
• Te notificaremos los resultados de nuestra investigación dentro de los 3 días hábiles de completarla

Transacciones Fiat No Autorizadas

Para minimizar tu responsabilidad por transacciones fiat no autorizadas:

• Notifícanos inmediatamente si tu dispositivo se pierde o es robado, o si crees que las credenciales de tu cuenta han sido comprometidas
• Revisa tu historial de transacciones regularmente
• Nunca compartas tus credenciales de inicio de sesión, PIN o códigos de autenticación con nadie

Tu responsabilidad por transacciones fiat no autorizadas puede estar limitada bajo la ley aplicable si nos notificas oportunamente. Contáctanos inmediatamente si sospechas actividad no autorizada.

Resolución de Disputas

Disputas de Transacción

• Reporta disputas dentro de los 30 días de que la transacción aparezca en tu cuenta
• Investigaremos y responderemos dentro de los plazos especificados anteriormente
• Proporciona toda la documentación y evidencia relevante

Proceso de Resolución

• Resolución informal a través del soporte al cliente
• Resolución formal de disputas si fallan los métodos informales
• Arbitraje para disputas no resueltas según se describe en la sección de Ley Aplicable

Renuncias y Garantías

Servicio Proporcionado “Tal Cual”

LOS SERVICIOS SE PROPORCIONAN “TAL CUAL” Y “SEGÚN DISPONIBILIDAD” SIN GARANTÍAS DE NINGÚN TIPO, YA SEAN EXPRESAS O IMPLÍCITAS. En la máxima medida permitida por la ley aplicable, Moni renuncia a todas las garantías, incluyendo pero no limitado a:

• Garantías implícitas de comerciabilidad, idoneidad para un propósito particular y no infracción
• Garantías de que los servicios serán ininterrumpidos, libres de errores o seguros
• Garantías sobre la exactitud, confiabilidad o integridad de cualquier información proporcionada a través de los servicios
• Garantías sobre los resultados que puedan obtenerse del uso de los servicios

Servicios de Terceros

No garantizamos el rendimiento, disponibilidad o confiabilidad de ningún servicio de terceros, incluyendo redes blockchain, socios bancarios o procesadores de pago. Tu uso de servicios de terceros es bajo tu propio riesgo y está sujeto a sus respectivos términos.

Sin Garantía de Acceso

No garantizamos acceso continuo e ininterrumpido a nuestros servicios. Los servicios pueden no estar disponibles temporalmente debido a mantenimiento, actualizaciones o circunstancias fuera de nuestro control.

Responsabilidad e Indemnización

Limitación de Responsabilidad

EN LA MÁXIMA MEDIDA PERMITIDA POR LA LEY:

• Moni no será responsable por ningún daño indirecto, incidental, especial, consecuente o punitivo, incluyendo pérdida de ganancias, datos o buena voluntad
• La responsabilidad total de Moni por cualquier reclamo que surja de o esté relacionado con estos Términos o los servicios no excederá el mayor de (a) las tarifas que pagaste a Moni en los 12 meses anteriores al reclamo, o (b) $100
• Moni no es responsable por pérdidas resultantes de fallas en la red blockchain, interrupciones de servicios de terceros o circunstancias fuera de nuestro control razonable

Estas limitaciones aplican independientemente de la teoría de responsabilidad (contrato, agravio, responsabilidad estricta u otra) e incluso si Moni ha sido advertido de la posibilidad de tales daños.

Tu Indemnización

Aceptas indemnizar, defender y mantener indemne a Moni y sus funcionarios, directores, empleados y agentes de cualquier reclamo, daño, pérdida o gasto (incluyendo honorarios razonables de abogados) que surja de:

• Tu uso de los servicios
• Tu violación de estos Términos
• Tu violación de cualquier ley o regulación aplicable
• Tu violación de cualquier derecho de terceros

Terminación

Terminación de Cuenta

• Podemos terminar cuentas por violaciones de estos términos
• Puedes cerrar tu cuenta en cualquier momento
• Las obligaciones pendientes deben cumplirse antes de la terminación

Suspensión del Servicio

• Podemos suspender servicios por razones de seguridad o cumplimiento
• La suspensión se levantará una vez que se resuelvan los problemas
• Proporcionaremos notificación de suspensión cuando sea posible

Cambios en los Términos

Proceso de Modificación

• Podemos modificar estos términos en cualquier momento
• Los cambios serán efectivos 30 días después de su publicación
• El uso continuado constituye aceptación de los cambios

Notificación

• Te notificaremos sobre cambios materiales
• Revisa nuestro sitio web regularmente para actualizaciones
• Contáctanos si tienes preguntas sobre los cambios

Ley Aplicable y Resolución de Controversias

Ley Aplicable

Estos Términos de Servicio se regirán e interpretarán de acuerdo con las leyes del Estado de Delaware, Estados Unidos, sin tener en cuenta sus principios de conflicto de leyes. Cualquier acción legal o procedimiento que surja de o esté relacionado con estos Términos se presentará exclusivamente en los tribunales estatales o federales ubicados en Delaware, y consientes a la jurisdicción personal de dichos tribunales.

Arbitraje Vinculante

LEE ESTA SECCIÓN CUIDADOSAMENTE. AFECTA TUS DERECHOS LEGALES, INCLUYENDO TU DERECHO A PRESENTAR UNA DEMANDA EN UN TRIBUNAL.

Tú y Moni acuerdan que cualquier disputa, reclamo o controversia que surja de o esté relacionada con estos Términos o el uso de nuestros servicios se resolverá exclusivamente a través de arbitraje final y vinculante, en lugar de en un tribunal, excepto que puedes presentar reclamos en tribunales de reclamos menores si tus reclamos califican.

Reglas y Procedimientos de Arbitraje:

• El arbitraje será administrado por la Asociación Americana de Arbitraje (“AAA”) bajo sus Reglas de Arbitraje de Consumidores
• El arbitraje se llevará a cabo en inglés y se realizará en Delaware, a menos que tú y Moni acuerden lo contrario
• El árbitro tendrá autoridad exclusiva para resolver todas las disputas, incluyendo la arbitrabilidad de cualquier reclamo
• La decisión del árbitro será final y vinculante, y el fallo sobre el laudo puede ingresarse en cualquier tribunal de jurisdicción competente

Costos de Arbitraje:

• Si inicias el arbitraje, serás responsable de pagar la tarifa de presentación de la AAA
• Moni pagará todas las tarifas restantes de la AAA y la compensación del árbitro
• Cada parte asumirá sus propios honorarios de abogados a menos que el árbitro determine que un reclamo fue frívolo

Derecho de Exclusión:

Puedes excluirte de este acuerdo de arbitraje enviando una notificación escrita a legal@moni.lat dentro de los 30 días de aceptar estos Términos por primera vez. Tu notificación debe incluir tu nombre, dirección, correo electrónico y una declaración clara de que deseas excluirte del arbitraje. Si te excluyes, puedes perseguir reclamos en tribunales, pero la renuncia a acciones colectivas a continuación aún aplica.

Renuncia a Acciones Colectivas

Tú y Moni acuerdan que cualquier controversia se resolverá únicamente de forma individual, y no como parte de ninguna acción colectiva, consolidada o representativa. Renuncias a cualquier derecho de participar en una demanda colectiva o arbitraje colectivo contra Moni. Si esta renuncia a acciones colectivas se considera inaplicable, entonces la totalidad de esta sección de resolución de controversias será nula y sin efecto.

Comunicaciones Electrónicas y Consentimiento E-SIGN

Consentimiento para Comunicaciones Electrónicas

Al usar nuestros servicios, consientes recibir todas las comunicaciones, acuerdos, documentos, avisos y divulgaciones de forma electrónica, incluyendo por correo electrónico, notificaciones push, o a través de nuestro sitio web o aplicación móvil. Este consentimiento aplica a:

• Estos Términos de Servicio y cualquier actualización
• Política de Privacidad y otros avisos legales
• Recibos y confirmaciones de transacciones
• Estados de cuenta e historial
• Comunicaciones de servicio al cliente
• Comunicaciones de marketing (donde hayas dado tu consentimiento)

Divulgación de la Ley E-SIGN

De acuerdo con la Ley de Firmas Electrónicas en el Comercio Global y Nacional (Ley E-SIGN), aceptas que tu aceptación electrónica de estos Términos constituye tu firma y consentimiento para estar obligado por estos Términos. Reconoces que:

• Los registros y firmas electrónicas tienen el mismo efecto legal que los documentos en papel y las firmas manuscritas
• Tienes la capacidad de acceder, descargar e imprimir comunicaciones electrónicas
• Tienes una dirección de correo electrónico activa y acceso a internet

Requisitos de Hardware y Software

Para acceder y conservar comunicaciones electrónicas, necesitas:

• Un dispositivo con acceso a internet (computadora, teléfono inteligente o tableta)
• Un navegador web actual que soporte TLS 1.2 o superior
• Una cuenta de correo electrónico activa
• Espacio de almacenamiento suficiente o una impresora para guardar o imprimir comunicaciones

Retiro del Consentimiento

Puedes retirar tu consentimiento para recibir comunicaciones electrónicas contactándonos a legal@moni.lat. Sin embargo, retirar el consentimiento puede resultar en la cancelación de tu cuenta, ya que la comunicación electrónica es necesaria para usar nuestros servicios.

Información de Contacto

Para preguntas sobre estos Términos de Servicio, contáctanos en:

Correo electrónico: legal@moni.lat Dirección: 3120 Southwest Fwy Ste 101 PMB 30504, Houston, TX 77098, US

Propiedad Intelectual

Propiedad Intelectual de Moni

El nombre Moni, el logotipo y todas las marcas comerciales, marcas de servicio y nombres comerciales relacionados son propiedad de Paymentstack Inc. Los servicios, incluyendo todo el software, texto, gráficos, interfaces de usuario y otro contenido, son propiedad de o están licenciados a Moni y están protegidos por derechos de autor, marcas comerciales y otras leyes de propiedad intelectual.

Licencia Limitada

Sujeto a tu cumplimiento de estos Términos, Moni te otorga una licencia limitada, no exclusiva, intransferible y revocable para acceder y usar los servicios para tus propósitos personales y no comerciales. Esta licencia no incluye el derecho a:

• Modificar, copiar o crear obras derivadas basadas en los servicios
• Realizar ingeniería inversa, descompilar o desensamblar cualquier parte de los servicios
• Eliminar cualquier aviso de derechos de autor, marca comercial u otra propiedad
• Usar los servicios para cualquier propósito comercial sin nuestro consentimiento previo por escrito
• Usar cualquier medio automatizado para acceder a los servicios o recopilar información

Comentarios

Si nos proporcionas comentarios, sugerencias o ideas sobre los servicios, otorgas a Moni una licencia perpetua, irrevocable, mundial y libre de regalías para usar, modificar e incorporar dichos comentarios sin ninguna obligación hacia ti.

Divisibilidad

Si se encuentra que alguna disposición de estos términos no es ejecutable, las disposiciones restantes permanecerán en pleno vigor y efecto.